Автоломбард
Автоломбард – деятельность юридических лиц по предоставлению гражданам кредитов под залог автотранспортных средств.
Деятельность автоломбардов, и в первую очередь ломбардов, регулируется статьей 358 ГК РФ «Залог вещей в ломбарде» и федеральным законом «О ломбардах» от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ.
1. Основные положения закона о ломбардах в части предоставления займов:
1.1. Ломбардом является юридическое лицо — специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
Автоломбард является разновидностью ломбарда.
Далее идет изложение закона о ломбардах в части предоставления краткосрочных займов (без профессиональной деятельности ломбардов по хранению вещей).
1.2. Регулирование деятельности ломбардов по предоставлению краткосрочных займов осуществляется Банком России.
1.3. Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
Автотранспортные средства относятся к движимым вещам.
1.4. Закладываемые вещи передаются в ломбард. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.
1.5. Оценка вещи, передаваемой в залог, производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог.
1.6. Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, соответствующей ценам на вещи такого рода и такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог, на весь период нахождения вещей в залоге (статья 6 закона о ломбардах).
1.7. По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) — заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.
1.8. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.
1.9. Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности.
1.10. Залоговый билет должен содержать следующие положения и информацию:
а) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);
б) фамилия, имя, а также отчество заемщика, данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;
в) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;
г) сумма оценки заложенной вещи;
д) сумма предоставленного займа;
е) дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;
ж) процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год);
з) возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности;
и) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.
1.11. Сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя сумму предоставленного займа и проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа.
1.12. В ломбарде должны быть созданы условия для хранения заложенных вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц.
1.13. В случае непогашения заемщиком кредита ломбард может продать заложенное имущество через месяц после истечения срока действия договора займа.
2. Автоломбарды осуществляют свою деятельность по следующим направлениям:
2.1. Автоломбард под залог авто.
Выдача денег под залог автотранспортного средства (легкового или грузового автомобиля, специального автомобиля и мототехники). Автомобиль при такой форме деятельности сдается автоломбарду совместно с ПТС и свидетельством о регистрации транспортного средства. Автомомобиль весь срок действия договора займа находится на охраняемой стоянке или в боксе, предоставляемыми автоломбардами. Автомобиль должен быть застрахован автоломбардом от риска потери или повреждения на весь период действия договора займа.
Автомобиль должен сдаваться в автоломбард с оформлением приемо сдаточного акта, одним из показателей которого является значение пробега по спидометру (одометру).
2.2. Автоломбард под залог ПТС.
Выдача денег под залог паспорта транспортного средства.
Автомобиль продолжает эксплуатировать заемщик до момента выплаты всей суммы займа. ПТС хранится в автоломбарде.
3. Автоломбард отличается от банка по следующим условиям кредитования.
3.1. Скоростью оформления займа.
Для получения займа в банке под залог автомобиля потребуется кредитная история, справка о доходах, осмотр и оценка автомобиля, несколько дней на рассмотрение заявки и уже потом оформление договора.
Для получения займа в автоломбарде потребуется 1 — 2 часа на заключение договора при наличии только документов на автомобиль. Процедура следующая – осмотр автомобиля экспертом, оценка автомобиля, оформление договора займа на условии залога автомобиля с последующей отправкой его на место стоянки или на условиях залога ПТС. И договор с фиксированным процентом за каждый день займа.
3.2. Перечнем транспортных средств.
Банки берут в залог в основном легковые автомобили, автоломбарды принимают в залог как легковые, так и грузовые автомобили, а также специальные автомобили, автобусы, мототранспорт и летательные аппараты. Почему так – автоломбард это специализированная организация, и у него в отличие от банков есть необходимый состав специалистов именно транспортного профиля. Как для оценки, так и для продажи транспортных средств.
3.3. Объемом ответственности за неисполнение договора.
Автоломбард предъявит к заемщику требование только в размере стоимости заложенного автомобиля, банк может предъявить требование как на заложенный автомобиль, так и на другое имущество заемщика.
3.4. Размером займа.
Банки более свободны в определении размера предоставляемой ссуды под залог автомобиля, автоломбарды ограничены оценочной стоимостью заложенного автомобиля. От оценочной стоимости транспортного средства на руки заемщику выдается около 70 процентов.
3.5. Размером процентов по займу.
Банки предоставляют кредит под залог автомобилей в размере 10 – 20 процентов годовых на срок от одного года до трех лет, автоломбарды в размере от 4 до 17 процентов в месяц на срок действия договора до одного года.
У автоломбардов короткий срок договора займа и высокие проценты по нему.
