Авто в кредит.
Новый или бывший в эксплуатации грузовой или легковой автомобиль можно приобрести как за наличный и безналичный расчет, так и посредством автокредита или заема денег на авто посредством потребительского кредита.
1. Авто в кредит — процедура приобретения автомобиля по программе автокредитования по схеме вопрос – ответ.
1.1. Кто может продавать авто в кредит:
а) заводы изготовители автомобилей по соглашению с банками через свои дилерские центры;
б) салоны по продаже автомобилей по соглашению с банками;
в) банки по соглашению с партнерскими автосалонами;
1.2. Каков общий порядок покупки нового автомобиля в кредит:
а) выбирается автомобиль в автоцентре (автосалоне);
б) выбирается банк с подходящими для покупателя условиями автокредитования;
в) заполняется заявка, прилагается необходимый пакет документов и все это сдается представителю банка в автосалоне (автоцентре);
г) ожидаем решения банка о предоставлении кредита (от 30 мин до 2-х дней);
д) после получения положительного решения от банка в автосалоне заключается договор купли – продажи автомобиля. Затем производится первый платеж продавцу автомобиля согласно предварительных условий банка;
е) производится страхование на условиях КАСКО (может быть и без него) и ОСАГО;
ж) после этого с банком заключаются 2 договора: кредитный и залога;
з) автомобиль регистрируется и получаются госномера;
и) до окончания срока действия кредитного договора и на его условиях производятся ежемесячные платежи.
1.3. Какие существуют программы банков для автокредитования (ниже приведены некоторые из них):
а) Лада – финанс в дилерских центрах Автоваза (банк – партнер Русфинанс Банк).
Для примера – 2 программы.
| Программа | Первый взнос, % | Ставка банка, % | Срок кредита, мес. | Условия страхования | Комиссия |
| Промо ВАЗ классика (LARGUS ) |
10 — 19 | 14.5 | 24 — 60 | КАСКО | отсутствует |
| от 20 | 11.5 | 60 | |||
| 30 — 50 | 13 | 36 — 48 | |||
| LADA Finance Классика (VESTA Sport) |
от 15 | 14.2 | 6 — 72 | СЖ, КАСКО | отсутствует |
б) специальное предложение ПАО «КАМАЗ» и РоссельхозБанка на приобретение автомобилей КАМАЗ в кредит с залогом приобретаемой техники
| Сегмент клиента | Минимальный размер первоначального взноса | Маркетинговая ставка по кредиту (зависит от срока и размера аванса и финансового состояния заемщика) | ||||||
| Срок кредитования, мес. | ||||||||
| 12 | 24 | 36 | 48 | 60 | 72 | 84 | ||
| Малый бизнес (оборот до 120 млн. руб) |
15% | 0,20% | 6,93% | 9,29% | 10,55% | 11,23% | 11,77% | 12,10% |
| Малый бизнес (оборот от 120 млн. руб до 1 млрд руб) |
0,00% | 4,96% | 7,30% | 8,56% | 9,24% | 9,77% | 10,10% | |
в) автокредитование автомобилей Kia в дилерских автоцентрах с банком – партнером Росбанк
| Первоначальный взнос | Срок кредита | ||||||
| 12 мес. | 24 мес. | 36 мес. | 48 мес. | 60 мес. | 72 мес. | 84 мес. | |
| от 50% и более | 12,3% | 12,3% | 11,3% | 11,3% | 11,3% | 11,3% | 11,3% |
| от 30 до 50% | 12,3% | 12,3% | 11,3% | 11,3% | 11,3% | 11,3% | 11,3% |
| от 20 до 30% | 13,3% | 13,3% | 12,3% | 12,3% | 12,3% | — | — |
| от 0 до 20% | 14,3% | 14,3% | 13,3% | 13,3% | 13,3% | — | — |
г) госпрограммы льготного автокредитования — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
1.4. О договоре купли – продажи при покупке авто в кредит.
Автоцентр (автосалон) обязан заключить с покупателем договор купли – продажи автомобиля, так как он (договор) необходим для оформления ПТС, регистрации авто в ГИБДД и фиксации стоимости автомобиля в разрезе полной стоимости (рубли и проценты), стоимости авто, которую платит покупатель в качестве первоначального взноса (рубли, проценты) и стоимости авто, которую банк переведет автоцентру и которую затем отразит в кредитном договоре (рубли, проценты). В договоре также отражаются данные по автомобилю и другие стандартные положения.
Договор купли – продажи авто оформляется до подписания кредитного договора.
На руки покупателю выдается 2 экземпляра договора, один для регистрации в ГИБДД, второй остается у покупателя.
1.5. Каково краткое содержание кредитного договора.
Кредитный договор содержит следующую информацию:
а) наименование и реквизиты сторон договора (банка и заемщика), номер и дата договора;
б) предмет договора — им является автомобиль с его техническими и регистрационными данными, за который покупатель (заемщик) платит банку, и который является движимым имуществом банка до полного выкупа заемщиком;
в) размер полной стоимости автокредита, которая получается после вычета из полной стоимости автомобиля размера первоначального взноса);
г) сроки и размеры оплаты (должен быть помесячный график погашения кредита с указанием раздельно основного долга и процентов по нему) и способы его погашения;
д) права, обязанности и ответственность сторон договора (к примеру, может ли банк менять в период действия кредитного договора процентную ставку, а также применяет ли банк комиссии за ведение банковских операций). В отношении заемщика – обязанность страхования по системе КАСКО;
е) порядок и условия досрочного погашения автокредита.
2. Преимущества и недостатки приобретения автомобиля в кредит в сравнении с наличными денежными средствами.
Преимущества:
а) более низкие ставки, чем у потребительского кредита;
б) рассрочка платежа на авто на несколько лет.
Недостатки:
а) нахождение кредитного автомобиля в залоге у банка;
б) необходимость страхования по системе КАСКО.
3. Авто в кредит по схеме потребительского кредита.
Потребительский кредит берется в банках на любые нужды, в том числе и для приобретения автомобилей. Заемщик должен обладать хорошей кредитной историей и подтвержденным заработком, отвечающим критериям банка.
Отрицательным моментом этой схемы – большие проценты по кредиту.
Положительные моменты – автомобиль не в залоге (т.е. авто в собственности и его можно в любой момент продать), не требуется страхование по КАСКО, легче отстаивать свое право в автосалонах приобретать автомобиль без установки дополнительного оборудования.
