По закону об ОСАГО.
ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Страхуется не автомобиль владельца страхового полиса, а его ответственность за возможное нанесение им ущерба имуществу, жизни и здоровью других лиц, могущих пострадать в дорожно – транспортном происшествии от управляемого владельцем страхового полиса одиночного автомобиля или автопоезда.
Страхование ответственности обеспечивает компенсацию причиненного страхователем вреда в пределах страховой суммы. Размер вреда сверх страховой суммы может возмещаться потерпевшему самим причинителем вреда добровольно или на основании решения суда.
1. Закон об ОСАГО предусматривает применение следующих нормативных документов:
а) статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации;
б) федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40 — ФЗ с последующими изменениями и дополнениями «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
в) правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением ЦБ РФ N 431-П от 19 сентября 2014 года;
г) указания Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384 — У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
2. По закону об ОСАГО обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением транспортных средств с максимальной скоростью не более 20 километров в час, транспорта Вооруженных Сил (статья 4 закона об ОСАГО), иностранных транспортных средств (статья 4 закона об ОСАГО), принадлежащих физическим лицам прицепов к легковым автомобилям, и транспортных средств с гусеничными, полугусеничными, санными и иными неколесными движителями.
После покупки транспортного средства в собственность, получения его в оперативное управление или хозяйственное ведение владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им. В период до 10 дней управлять приобретенным автомобилем можно, но ответственность за любой возможный ущерб будет нести владелец транспортного средства.
3. ОСАГО по закону выражается договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства).
Договор страхования выполняется в виде страхового полиса утвержденной формы.
4. По закону об ОСАГО возмещение вреда не производится при:
а) причинении морального вреда или по возмещению упущенной выгоды;
б) при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
в) загрязнения окружающей среды;
г) при исполнении работниками трудовых обязанностей, если возникающий вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
д) при убытках, вызванных причинением вреда работнику;
е) причинении водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
ж) при погрузке груза на транспортное средство или при его разгрузке;
з) повреждении или уничтожении антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
и) причинении вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом от 14 июня 2012 года № 67 — ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
5. Страховая сумма по закону об ОСАГО.
В соответствии со статьей 7 закона об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 тысяч рублей;
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего — 400 тысяч рублей.
6. Страховые тарифы.
По определению закона об ОСАГО, страховые тарифы – это ценовые ставки, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов.
Рассчитывается страховая премия как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, установленных указанием Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У.
6.1. Предельные размеры тарифов базовых ставок (далее — ТБ) при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (максимальное значение ТБ).
| 1 | Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «М») | 1579 |
| 2.1 | Транспортные средства категории «B», «BE»юридических лиц | 3087 |
| 2.2 | Транспортные средства категории «B», «BE»физических лиц, индивидуальных предпринимателей | 4118 |
| 2.3 | Транспортные средства категории «B», «BE,» используемые в качестве такси | 6166 |
| 3.1 | Транспортные средства категорий «C» и «CE» с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 4211 |
| 3.2 | Транспортные средства категорий «C» и «CE» с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 6341 |
| 4.1 | Транспортные средства категорий «D» и «DE» с числом пассажирских мест до 16 включительно | 3370 |
| 4.2 | Транспортные средства категорий «D» и «DE» с числом пассажирских мест более 16 | 4211 |
| 4.3 | Транспортные средства категорий «D» и «DE», используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 6166 |
| 5 | Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») | 3370 |
| 6 | Трамваи (транспортные средства категории «Tm») | 2101 |
| 7 | Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 1579 |
6.2. Коэффициенты страховых тарифов.
6.2.1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (коэффициент КТ).
6.2.2. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (КБМ).
Коэффициент бонус-малус (КБМ) — коэффициент, присваиваемый владельцу транспортного средства в зависимости от количества ДТП. Данные содержатся в страховых компаниях и автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). Применяется 15 классов КБМ.
6.2.3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (коэффициент КО).
6.2.4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (коэффициент КВС).
6.2.5. Коэффициент страховых тарифов (коэффициент КМ) в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории «В», «BE»).
6.2.6. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему (коэффициент КПр).
6.2.7. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (коэффициент КС).
6.2.8. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (коэффициент КП) — применяется при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации.
Значения коэффициентов страховых тарифов приведены в приложении 2 указания Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У.
6.3. Определение размера страховой премии (платы за страхование), подлежащей уплате по договору ОСАГО.
Размер страховой премии (платы за страхование) определяется по формулам, изложенным в приложении 4 указания Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384 — У. Применяются формулы по категориям транспорта для физических лиц и индивидуальных предпринимателей и по категориям транспорта, находящихся в собственности юридических лиц.
6.4. Про оформление ДТП по европротоколу (без участия ГИБДД) и не по европротоколу (с участием ГИБДД) написано в этой статье.
6.5. Закон об ОСАГО о страховом возмещении.
6.5.1. Страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации), может осуществляться по выбору потерпевшего:
— путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на выбранной потерпевшим по согласованию со страховщиком станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта (возмещение причиненного вреда в натуре);
путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему в кассе страховщика (наличный расчет) или перечисления суммы страховой выплаты на его банковский (безналичный расчет).
6.5.2. Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего.
Исключения составляют случаи, предусмотренные пунктом 16.1 статьи 12 закона ОСАГО (полная гибель транспортного средства и т.д.).
