Займы под залог автомобиля.
Займы под залог автомобилей могут быть следующими:
а) в виде кредита в банке на развитие бизнеса под залог автомобилей;
б) в виде автокредита, при котором приобретенный автомобиль остается в залоге у банка до погашения кредита;
в) в виде выдачи денег автоломбардом под залог сданного на хранение автоломбарду автомобиля.
1. Займы под залог автомобиля в виде кредита в банке на развитие бизнеса.
Перед оформлением кредита производится оценка транспортных средств.
Об автоэкспертизах, в том числе и по оценке автомобилей, читайте здесь.
В банк сдаются паспорта закладываемых автомобилей.
Заложенные автомобили продолжают эксплуатироваться залогодателем или изымаются из эксплуатации и помещаются на стоянку на хранение.
Срок кредита от одного года до нескольких лет.
Проценты по кредиту составляют от 5 до 25 процентов в зависимости от срока кредита и остаточной стоимости автотранспорта.
Документы в виде двух договоров:
а) кредитного договора, в котором прописываются обязанности и права банка и заемщика, условия выдачи и погашения кредита, суммы и график платежей по месяцам и т.д.;
б) договора залога, в котором приводятся характеристики закладываемых автомобилей, прописывается порядок пользования автомобилями или условия хранения, действия заемщика и кредитора при неисполнении условий кредитного договора.
2. Займы в виде автокредита, при котором приобретенный автомобиль остается в залоге у банка до погашения кредита.
2.1. По этой схеме:
а) изучаются предложения автосалонов и банков по продаже автомобилей в кредит и выбирается оптимальный вариант;
б) в приобретении автомобиля в кредит участвуют три стороны – покупатель, автосалон и банк;
в) договор купли – продажи автомобиля заключается между автосалоном и покупателем, по которому покупатель оплачивает автосалону оговоренный заранее первоначальный взнос. Если первоначального взноса нет, то всю стоимость автомобиля на счет автосалона перечисляет банк по договору о сотрудничестве между ними после заключения кредитного договора.
Договор купли – продажи необходим для постановки автомобиля на учет в ГИБДД.
2.2. Банк и покупатель автомобиля оформляют кредитный договор и договор залога.
2.3. В кредитный договор входят следующие разделы:
а) сведения о транспортном средстве и полная стоимость кредита на дату расчета;
б) реквизиты заемщика и банка;
в) срок действия договора;
г) процентная ставка на дату заключения договора;
д) размер ежемесячного платежа по кредиту вместе с процентами;
е) порядок применения размера и сроков платежей при досрочном возврате кредита;
и) способы внесения платежей;
ж) обязанность заемщика заключить договор на условиях Осаго (Каско) со страховой компанией с указанием в договоре наименования банка – выгодоприобретателя;
з) обязанность заемщика выступить залогодателем для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в виде передачи в залог банку приобретаемого транспортного средства;
к) ответственность заемщика за неисполнение условий договора: размер в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки и т.д.
О покупке автомобиля в кредит читайте в этой статье.
2.4. При автокредите также оформляется договор залога приобретаемого транспортного средства. Залогодателем является лицо, оформившее автокредит на новый автомобиль, Залогодержателем является банк, выдавший автокредит.
В договор залога входят следующие пункты:
а) стороны договора: залогодатель и залогодержатель;
б) сведения о закладываемом автомобиле; марка, год выпуска, идентификационный номер, номер кузова, номер двигателя, дата регистрации автомобиля в ГИБДД, гос. номер автомобиля после регистрации в ГИБДД, номер паспорта транспортного средства и дата его выдачи;
в) номер и дата кредитного договора, по которому приобретен закладываемый автомобиль;
г) сведения о собственнике автомобиля (им является Залогодатель) с перечислением подтверждающих документов: паспорта транспортного средства (номер, дата), свидетельства о регистрации транспортного средства (серия, номер);
д) стоимость закладываемого автомобиля;
е) указывается, что заложенный автомобиль остается у Залогодателя с условием сохранения за ним права владения и пользования (эксплуатации). Указывается местонахождение автомобиля;
ж) приводятся гарантии Залогодателя о том, что на момент заключения настоящего договора закладываемый автомобиль не заложен, не передан в аренду и т.д. (не обременен правами третьих лиц). Подобные действия исключаются этим пунктом в период с момента постановки на учет в ГИБДД и до заключения договора залога;
и) указывается, что заложенный автомобиль Залогодатель не продает и не передает в последующий залог без письменного согласия Залогодержателя;
к) приводится (дублируется из кредитного договора) сумма автокредита, график и размер месячных платежей, срок действия кредитного договора;
л) запись о хранении у Залогодержателя оригинала паспорта транспортного средства на заложенный автомобиль на весь срок действия договора;
м) Залогодатель при повреждении им заложенного автомобиля приводит автомобиль в первоначальное состояние;
н) в случае неисполнения Залогодателем обязательств по оплате кредита Залогодержатель может реализовать заложенный автомобиль третьим лицам.
3. Займы под залог автомобиля в автоломбарде.
Понятия ломбарда, автоломбарда, различия по условиям кредитования в банках и автоломбардах приведены здесь.
При займе денег в автоломбарде автомобиль сдается автоломбарду на хранение вместе с паспортом транспортного средства и свидетельством о регистрации. Автоломбард должен застраховать сдаваемый на хранение автомобиль заемщика от риска повреждения (потери) в период действия договора залога. Оценка закладываемого автомобиля производится по соглашению сторон. Срок действия договора займа в автоломбарде не более одного года.
Оформление займа в автоломбарде – сторонами подписывается договор займа в виде залогового билета и договор хранения закладываемого автомобиля в виде именной сохранной квитанции. Залоговый билет и сохранная квитанция составляются в двух экземплярах по установленным законом формам (приказ Минфина РФ от 14 января 2008 года № 3н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности»).
