Покупка автомобиля в залоге.
1. Общие положения.
1.1. Автомобиль на основании ст.130 ГК РФ относится к движимому имуществу, которое требует государственной регистрации в Госавтоинспекции.
1.2. Залог в гражданском праве — имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа.
Купля или продажа автомобиля, находящегося в залоге, сопряжена с рядом нижеуказанных сложностей в оформлении документов.
1.3. Виды залогов автомобилей.
1.3.1. Приобретенный на банковский кредит автомобиль.
Автомобиль приобретается на средства, взятые в кредит у банка. В этом случае автомобиль является собственностью банка и находится у него в залоге, пока заемщик полностью не расплатится за автомобиль.
1.3.2. Сданный в финансовую организацию автомобиль для получения займа.
Залоговый автомобиль является собственностью его владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации.
1.4. Применение нормативных актов при продаже заложенного автомобиля.
Согласно статье 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Банк в этом случае не может предъявлять свои права на автомобиль.
Но если в суде доказано, что покупатель имущества имел возможность узнать о его залоге, но не сделал этого, то он не является добросовестным приобретателем. Со всеми вытекающими последствиями.
Согласно статье 353 Гражданского кодекса РФ, залог сохраняется, если право на заложенное имущество переходит к другому лицу (в том числе при продаже заложенного имущества). То есть правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
2. Продажа заложенного автомобиля.
Продать заложенный автомобиль можно двумя способами:
2.1. Погасить долг, обеспеченный залогом. То есть снять залог и спокойно продать уже чистый автомобиль.
2.2. При продаже заложенного автомобиля получить на это согласие банка. В случае продажи залог на автомобиль сохраняется. Новый владелец должен иметь ввиду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.
2.3. Продажа автомобиля в залоге без согласия банка.
В этом случае в соответствии с положениями ГК РФ залогодержатель (банк, ломбард) может потребовать досрочного исполнения обязательств (досрочного погашения кредита).
Если досрочное погашение кредита не производится, банк вправе изъять транспортное средство и самостоятельно продать автомобиль или обязать залогодателя самому продать автомобиль и вырученные деньги направить на оплату оставшегося кредита. Процесс продажи автомобиля в этом случае должен быть прописан в договоре.
Примечание: договор с банком может запрещать продажу предмета залога (автомобиля). В таких случаях продать автомобиль можно только после погашения долга перед банком, (пункт 2.1. настоящего раздела).
2.4. Получение согласия банка на продажу заложенного автомобиля.
Для получения согласия банка на продажу заложенного автомобиля необходимо обратиться в банк с простым письменным заявлением. Единой формы для таких запросов в законодательстве не существует. Достаточно указать информацию о кредитном договоре, предмете залога и виде сделки, которую собирается совершить залогодатель.
Банк может запросить дополнительные документы или дополнительную информацию, например, о продажной цене автомобиля. Банк также может выдать акцептное письмо, в котором будет оговорен ряд условий. Эти условия должны быть включены в договор купли – продажи заложенного автомобиля.
Когда залогодатель получит согласие от банка, надо убедится, что в нем есть ссылки на предстоящую сделку. Конкретно – о предмете залога, а именно содержать информацию об автомобиле, который является предметом продажи. В некоторых случаях банк может принять договор купли — продажи только после того, как ознакомится с ним. . В таких случаях следует подготовить отдельную копию договора для банка.
3. Покупка заложенного автомобиля.
3.1. При покупке автомобиля необходимо запросить у продавца информацию, не заложен ли продаваемый автомобиль.
3.2. Кроме этого, информация об автомобилях, находящихся в залоге, имеется в открытом доступе. Существует реестр залогов движимого имущества. Этот реестр ведет Федеральная нотариальная палата.
3.3. Доступ к реестру залогов через сайт reestr-zalogov.ru. Пользоваться так – найти в реестре – транспортное средство – заполнить форму (VIN, PIN, номер шасси, номер кузова) – найти.
3.4. Получить информацию о приобретаемом автомобиле можно на сервисе Автокод (https://avtocod.ru/). Последовательность – форма поиска на главной странице сайта – гос. номер или VIN транспортного средства – проверить авто.
Кроме информации о залоге, в отчете будет представлена и другая информация (количество владельцев, пробег, ограничения на регистрацию и т.д.).
3.5. Информацию из реестра можно также получить, посетив нотариуса. Нотариус выдает выписку из реестра залогов движимого имущества. Эта выписка впоследствии послужит доказательством того, что покупатель проверил информацию о залоге.
Получить выписку можно удаленно, без личного визита к нотариусу. Для этого необходимо подписать заявление усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП), и направить его через личный кабинет на портале Федеральной нотариальной палаты (https://notariat.ru/).
Справка.
Банк выдает кредит под залог автомобиля и обращается к нотариусу на предмет внесения сведений о возникновении залога в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
После погашения кредитных обязательств банк в течении трех дней с момента, когда он узнал или должен был узнать о прекращении залога, должен обратиться к нотариусу с уведомлением об исключении сведений о залоге. Нотариус регистрирует все поступившие уведомления незамедлительно.
3.6. На сервисе проверки транспортных средств на портале «Госуслуги». Здесь также можно получить выписку о залоге автомобиля, его технических данных, истории регистрационных действий, нахождении в розыске, наличии ограничений.
4. Дополнительный инструмент для безопасности сделки купли – продажи автомобиля.
Повторим, что при покупке автомобиля на вторичном рынке нужно проверить его на предмет залога в реестре на сайте Федеральной нотариальной палаты. Дополнительно в день заключения сделки рекомендуется взять у нотариуса выписку из реестра о том, что транспортное средство там не числится. Выписка оградит нового собственника от неприятных объяснений с банками и иными залогодержателями, которые не позаботились о своевременной передаче информации о залоге в реестр.
